中国人寿鑫禧宝年金险值得买吗？注意哪些问题？
发布网友
发布时间：2022-04-22 07:04
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热心网友
时间：2022-06-17 04:24
最近闺蜜想给自己配置一份年金险，也不知道从哪听到了这款鑫禧宝年金保险，就屁颠屁颠地跑来询问学姐这款产品。
学姐在深入研究了鑫禧宝之后，发现了鑫禧宝不少猫腻，不仅是收益不行，还有几个更加值得关注的缺陷。
详细测评内容将在下文展开，感兴趣的朋友可别错过咯！
若是赶时间的话，也可以直接看这份测评重点：《鑫禧宝每年都可以领钱？仅凭这个利率我就不会买》
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不说废话，我们先来观看一下这款鑫禧宝年金保险的保障内容：
乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，同时还附带重疾险和万能账户，看起来好像还不错。
不过嘛，大家重中之重的任务就是关注鑫禧宝年金险的收益是怎么样的，一起来看看吧。
要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，周详的内部推算率验算如图示：
虽是一眼望去，35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，到了20年期满的时候更是能一下子领到2.5万元+219250元的基本保额，光这样看是挺多。
其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。在同等条件下，目前市场上较优秀的理财类保险irr基本都有3.5%以上，其实鑫禧宝年金险的收益是非常低的。
想买高收益的年金险产品？这份榜单值得大伙参考：《十大高收益理财险排行！》
当然有的小伙伴也有一些其它想法，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但其实哪里有想的这么美啊..我们一起对鑫禧宝的万能账户做个了解：
鑫禧宝年金险有两个万能账户，在初始费用扣除比例和身故保险金这两方面，两者相差比较悬殊，最后在额外费用以及售后福利等方面，两者也有着明显的区别。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，为了更加清楚的说明，我们以老王为例子，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后的第一件事是要扣去初始费用的1%，换句话说就是在还没有收益的时候，需要先扣除500元。
然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用可牛了，会随着年龄的增大而增大，若是风险保额处在十万这样一个水平的话，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。要有多高的收益每年才有底气这么扣呀！
当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，还由于某些原因，被保人想要想取回自己的钱，而如果被保人想要免费的话，还得是保单年度的第六年之后才可以，如果在六年内取钱，那么保单的第一年就还得收5%的退保手续费。
万能账户有很多坑，稍不注意就会踩雷，想避开雷区的话，建议大家看看这篇干货文：《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
通过学姐对鑫禧宝年金险的了解，很多人应该已经清楚了，鑫禧宝年金险的收益一直不是特别的优秀，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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热心网友
时间：2022-06-17 04:25
国寿鑫禧宝还是很值得购买的，是一款承保年龄为出生满28天至75周岁的保险产品，主要保障内容如下：
1、呵护金
最后一个保单年度，保险公司于最后一个保单生效日对应日给付100%基本保额的呵护金。
2、身故保险金
若被保险人在保单有效期内不幸身故，保险公司按照已缴纳保费与已给付年金之差和保单当时现金价值二者的较大者给付。
3、特别关爱金
自第六个保单年度开始，只要被保险人仍生存的，保险公司每年按照首年保费的相应比例给付特别关爱金。
4、年金
自第七个保单年度开始，只要被保人仍生存的，保险公司每年按照首年保费的相应比例给付年金。
这种保险你知道吗：理财保障两不误！看完才知道增额终身寿险有多香~
