“相互宝”用户数量跌破1亿大关，网络互助不香了吗？

发布网友 发布时间：2022-04-22 02:59

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热心网友 时间：2023-05-04 17:17

相互宝7月首期的分摊人数公示了，8546.4万。

确实多，8546万，算一下， 就是6%的国民都是相互宝用户 。

但是，洒家诧异的是，怎么少了这么多。

要知道，相互宝在去年一整年的时间都维持在1亿以上的分摊人数。没有一个月份是低于1亿人的。

于是，我逐月去查阅了相互宝的分摊人数，顺手制作了下面这个图，大家可以看下。

从图上可以看出，相互宝分摊人数从1.01亿开始， 每月以大约300万的人数减少 ，到7月份已经只有8546万人了，也就是说半年的时间，相互宝分摊人数缩水了1500万！

1500万，是一个相当巨大的数字了，如果按照这个速度减少，相互宝可能也会像其他互助产品一样，最终关停。

这是一个悲伤的故事，故事的背后是数千万人连相互宝的互助保障都没有了，彻底在风险的世界里裸奔。

先来解开一个谜题：为啥相互宝的用户在今年锐减。

为啥锐减，原因很简单： 分摊金额越来越多 。

相互宝的分摊金额从2020年1月的 7.2元/月 ，到2020年11月已升到 10.8元 ，而到了2021年7月，已经到了 14元/月 。

为什么分摊金额会快速增长？主要原因是 逆向选择风险开始增加 。

相互宝在前期加入审核上极其宽松，因此很多无法投保其他保险的 健康 异常人员有较大的概率会加入相互宝，导致出险率增加，推高分摊金额，进而挤出 健康 人群，形成恶性循环。

看到这里你可能会说，相互宝也是有审核机制的，不是随便都能赔的。

没错，相互宝是有审核机制的。从2020年全年的相互宝数据来看，相互宝2020年共计分摊的互助金为98.9亿，收取了8% 的管理费，也就是7.29亿，而管理费的41%用于调查审核，也就是说有 2.98亿是用在了调查审核上 ！

但这里要搞清楚一个事情，不是所有的逆向选择都能核查出来的，尽管相互宝也创新了很多核查和赔付的举措，比如陪审员制度等，但这些始终是无法杜绝和消除逆向选择的。

说到这里，我们再回过头来说下分摊金额，以7月的分摊金额为例，一个月14元多吗？

每月14元最多可以获得30万的互助金额，确实不多。虽然有一定的逆向选择的风险，但仅仅14元每月的分摊就足以挤出 健康 人群吗？

还真至于，毕竟在相互宝里的用户能理解到每月的分摊金额是在做善事的是少数的。

大多数退出的人还是心存侥幸，觉得自己肯定不会得病的，既然自己用不到，干嘛要每月交钱呢？

这就是人性，贪婪且自私，更侥幸无比。

亿分之一的大奖，每个人都觉得自己可能中。万分之一的意外，每个人都觉得那肯定不是我。

记得相互宝刚出来的时候，很多人搬好小凳子开始看保险业怎么日薄西山，笑语盈盈地说：相互宝又便宜又透明，不香吗。

便宜是真便宜，香也是真香。

这才一年多，搬好了小凳子占了前排的很多人逃离北上广一样争相逃离相互宝了。

在这个世界上， 无脑吹和无脑黑，基本上是同一批人 ，换了个马甲而已。吹得有多响，黑的就有多狠。

归根到底，就是因为不懂、不专业，不去了解个所以然，就出来带节奏。

洒家最早的想法是，相互宝会大大的促进保险的发展，尤其是 健康 险的发展。

因为，会买保险的人，是对风险有认知的人，是希望通过保险来转嫁各种风险的理性人。

相互宝只用了一年的时间，用户从0到了一亿人，这就相当于把至少1亿人培养出了风险意识。

在相互宝里每月扣钱互助，看到这么多的人患病需要互助，还能没培养起风险意识来？

一旦有了风险意识，一旦超过40岁互助金额从30万减少到10万，到了60岁（早期没有老年组互助），就没有任何保障了。

那为了规避这些风险，势必会买保险嘛。

可是，现实狠狠教训了我——连相互宝竟然都要退！

我才终于明白，连相互宝都要退的人，还想奢望他买保险？

归根到底，还是那个贪婪和侥幸！

每月10000人左右的分摊不是最好的例证吗？ 这里面有多少人正是青春大好年华，他们谁能想得到会发生重疾，会成为被互助者？

天助自助者，相互宝和保险就是我们自助的机会。

毕竟相互宝真的便宜，和社保、商保完美结合。

希望你别退出相互宝，还要再购买一份至少30万保额的终身 健康 险。

这样至少你有了终身30万的保障，不怕因为年龄和 健康 原因被甩下车了。

且保且珍惜。