谨慎投保!养多多3号并不适合所有人,请勿盲目跟风
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谨慎投保！养多多3号并不适合所有人，请勿盲目跟风。本文将详细分析养多多3号的优缺点，以助您做出明智选择。
1. 养多多3号领取水平分析：
养多多3号有保证给付10年和20年两个版本。保证给付指的是无论能否领满10年或20年养老金，保险公司都确定给付10年/20年的金额。以35岁女性，每年交5万，交10年，60岁开始领养老金为例，保证给付10年版每年可领养老金61400元（月领5219元），保证给付10年共计61.4万；保证给付20年版每年可领养老金57900元（月领4921元），保证给付20年共计115.8万。虽然20年版每年领的钱少一点点，但保证给付金额比10年版高很多，因此20年版更优。与其他同类产品对比，养多多3号在领取金额方面处于第一梯队，但并非最佳选择。
2. 不适合所有人的“保证给付”：
常见的养老年金险有三种类型：“保证给付型”、“按年领取型”和“终身领取型”。保证给付型的优点是无论活多久，都能拿到一笔确定的金额，但这类产品退保金并非终身都有，身故金也不适合一些特定人群。以养多多3号为例，35岁女，每年交5万，交10年，从60岁开始领取养老金，保证给付到80岁（共20年）。80岁前，身故金一直有，但85岁后，退保金归0，保单无法再退钱。因此，保证给付型的养老保险并非适合所有人，应根据自身实际情况选择适合的产品类型。
3. “减保/加保”均为营销噱头：
养老年金险是一种“专款专用”的保险，购买此类保险的目的是为了未来领养老金。虽然有些产品号称可以“减保取现”，但实际情况是取钱难、取钱亏。养多多3号的利益表显示，从35岁交费开始，要一直封闭到51岁才能取钱，封闭期长达15年。若在封闭期内取钱或退保，本金将面临严重损失。因此，“减保取现”纯属营销噱头，不应将其当作实际选择。
4. 万能账户优劣分析：
万能账户类似于一张“银行卡”，在投保时多交10块钱开卡费即可。然而，万能账户的利率有两种：保底利率（写进合同）、结算利率（当月现行）。存钱/取钱有限额、有手续费，评判万能账户优劣的核心指标是保底利率、取钱限额和存钱额度。以养多多3号为例，保底利率为2.5%，存钱额度等于主险总保费，且存在取钱扣费和限额问题，因此，万能账户并未显示出明显优势。
5. 赠养老社区/旅居权：
目前，多家保险公司提供养老社区业务，每家社区各有优势。如大家养老社区，总保费200万以上可获得“保证入住权”，300万以上可挑社区和户型。但旅居权益不如光大丰富，因此，选择养老社区应根据个人需求。购买保险时，不应将赠养老社区视为主要因素，应以保险产品为主。
6. 大家保险背景分析：
大家保险经历过接管，由“中国保险保障基金”牵头设立，接管原安邦保险业务。目前，保险保障基金仍是大家保险的最大股东。尽管有接管史，大家保险的未来股东尚不明朗。对于保险公司背景和经营稳定性重视的消费者，应选择更符合需求的公司。
综上所述，养多多3号在领取水平、保证给付、增值权益等方面表现出色，但并非没有竞争者。停售仅是一种营销手段。购买保险时，不应盲目跟风，应根据自身需求和实际情况做出选择。
